כסף לפתיחת ופיתוח עסק בשנת 2022

בשנת 2022, יש דרכים אמיתיות מאוד להשיג כסף כדי לפתח עסק משלך. לכל אחד מהם יש ניואנסים משלו, יתרונות וחסרונות, עליהם נדון ביתר פירוט. והמומחים שלנו נתנו עצות לאנשי עסקים מתחילים בנושא מציאת הון התחלתי.

תנאים לקבלת כסף לפתיחת ופיתוח עסק 

איפה אני יכול להשיג כסף כדי לפתוח ולפתח עסק

את הסכום הנדרש ניתן לקחת מהמדינה. במידה והסבסוד יאושר והיזם יעמוד בכל התנאים, לא יהיה צורך להחזיר את הכסף. אם השיטה הזו לא מתאימה מסיבה כלשהי, אפשר לפנות לבנק לקבלת הלוואה, למצוא שותף או משקיע פרטי וגם לקבל כסף לפתיחת עסק ולפיתוח באמצעות מימון המונים.

תמיכה ממשלתית

המדינה תומכת רק באותם עסקים הפועלים בענפים מסוימים. אלו הם תחומי האוריינטציה החברתית, החדשנות, האגרו-תעשייה והתיירות¹. בנוסף, יזמים מתחילים שמתכננים לארגן עסק קטן או בינוני יכולים לקבל תמיכה. 

יש גם תמיכה אזורית. היא כוללת סובסידיות לפיתוח מגזרי עדיפות, תחרויות למענקים לנשים עושות עסקים ויזמות צעירות.

היתרון העיקרי של תמיכת המדינה הוא שאין צורך להחזיר את הסבסוד. היתרון של המדינה במקרה זה אינו מיצוי הרווח, אלא התפתחות מגזר בפיגור על חשבון חברות חדשות.

יחד עם זאת, ליזם שקיבל את הסבסוד עדיין יש חובות מסוימות. כסף לפיתוח עסקי יכול לשמש רק למטרה המיועדת לו, בנוסף, אתה צריך לדווח על הוצאות. אחרת, היזם לא רק יאבד את המוניטין שלו, הוא עלול לעמוד בפני אחריות מנהלית, ובמקרים מסוימים, פלילית. 

מספר תוכניות תמיכה עסקיות ממשלתיות פועלות כעת²:

בנוסף לכל התוכניות, ישנן תוכניות אזוריות. משתתפיהם מקבלים סבסוד לפיתוח בתחום פעילות מסוים. לכל אזור יהיו תנאים, כללים ותחומי תמיכה משלו. את הסבסוד עליהם לא יהיה צורך להחזיר בעתיד. בנוסף, תמיכת המדינה יכולה לקבל פורמט שונה.

• פיננסי - מענקים, סובסידיות, הטבות.
• רכוש - הענקת זכויות שימוש לעסק ברכוש המדינה בתנאים מועדפים.
• מידע – פיתוח מערכות מידע פדרליות ואזוריות ליזמים.
• ייעוץ – התייעצות של מומחים במתכונת של השתלמויות בנושא הקמה והמשך ניהול עסק.
• חינוכי – הכשרה מקצועית והסבה מקצועית של מומחים.

יזם שעסקיו הם מפעל מיקרו, קטן או בינוני, שהכנסתו אינה עולה על 2 מיליארד רובל בשנה, וצוות העובדים שלו אינו עולה על 250 עובדים, יוכל לקבל תמיכה אזורית. 

בנוסף, ישנם תנאים נוספים שיש לעמוד בהם אם אתה מצפה לקבל סיוע.

• לפחות 51% מההון המורשה של המיזם חייב להיות בבעלות יחידים או עסקים קטנים.
• החלק הנותר (לא יותר מ-49%) מההון הרשום עשוי להיות שייך למפעלים שאינם חלק מחברות קטנות ובינוניות.
• מקסימום 25% מההון המורשים יכולים להיות בידי המדינה, רשויות אזוריות או עמותות.
• הארגון חייב להיות נוכח בשוק לא יותר משנתיים.
• החברה חייבת להיות רשומה בשירות המס הפדרלי.
• לחברה לא אמורים להיות חובות על מיסים, הלוואות ותרומות סוציאליות. 
• על הארגון להיכלל במרשם המאוחד של גופים עסקיים קטנים ובינוניים. אם זה לא בטאבו, לא ניתן לקבל סיוע מהמדינה, גם אם מתקיימים כל שאר התנאים.

עיקר פעולות התמיכה הממשלתיות ניתן לעסקים, ללא קשר לתחום הפעילות. עם זאת, כאשר מדובר בתמיכה פיננסית לעסקים קטנים ובינוניים, לרוב המימון הולך לפיתוח ותמיכה במגזרי עדיפות במשק. כעת אלה כוללים שירותי בריאות, חקלאות, חינוך, שירותים חברתיים, תיירות פנים, טכנולוגיות חדשניות, סחר סיטונאי וקמעונאי ותרבות.

בנוסף להטבות לעיל, רשויות אזוריות עשויות להעניק סובסידיות אחרות.³.

• להשכרת ציוד. תשלום חלק מהמקדמה בכריתת הסכם שכירות ציוד ממומן. הפיצוי מגיע ל-70% מהסכום הנדרש. כדי לקבל, עליך לקחת חלק בבחירה התחרותית.
• לשלם ריבית על הלוואות. אם יזם לקח הלוואה לפיתוח וליווי עסקי, המדינה יכולה לסייע לו בתשלום ריבית.
• To participate in exhibitions. The amount of compensation is not more than 50% of the required amount. When holding an exhibition on the territory of the Federation – up to 350 thousand rubles, on the territory of a foreign state – up to 700 thousand rubles.
• לקמפיין פרסומי. סכום הסובסידיה הוא עד 300 אלף רובל. הוא משולם לא במזומן, אלא בסחורות או בשירותים הדרושים להפעלת הקמפיין.
• עבור אישור מוצרים, הובלת סחורות לחו"ל, קבלת תעודות ופטנטים - עד 3 מיליון רובל.

מידע מלא על כל סוג של סובסידיה ניתן לקבל מהמשרד האזורי של התאגיד הפדרלי לעסקים קטנים ובינוניים. הרשימה שלהם זמינה באתר mybusiness.rf או באתר התאגיד עצמו. 

You can also get advice on all measures of state support for business by calling the hotline. The list of federal and regional numbers is on the site mybusiness.rf. In addition, an online consultation is possible from the My Business centers on the SME Digital Platform, the official resource of the Ministry of Economic Development of the Federation. 

עם זאת, ישנם מצבים בהם ניתן לשלול סובסידיות.

• נבחר תחום פעילות שאינו נתמך על ידי המדינה. מדובר בייצור מוצרי טבק, אלכוהול, ביטוח ובנקאות.
• בקשת המענק מוגשת מחדש.
• תוכנית עסקית גרועה. ההכנסות וההוצאות אינן נחשבות לפרטי פרטים, החישובים הדרושים חסרים, תקופת ההחזר ארוכה מדי, משמעות חברתית וכלכלית אינה מתוארת.
• סכום המימון הנדרש מוגזם.
• כיוונים להוצאת כספים אינם מתוארים. זהו אחד התנאים העיקריים. צריך להיות ברור מהמסמכים על מה מתוכנן להוציא את הכסף. אם זה לא המקרה, סוכנויות ממשלתיות לא יוכלו לשלוט בהוצאות הממוקדות של התקציב שהוקצה.

אם אינך יודע על מה אתה יכול להגיש בקשה ואילו סוגי סובסידיות מתאימים לעסק שלך, זה הגיוני יותר להתחיל עם התייעצות עם תאגיד SME הפדרלי.

בנקים 

אם לא ניתן היה לקבל עזרה מהמדינה, ניתן לפנות לבנק לקבלת הלוואה. פתרון זה מתאים יותר לחברות יציבות הקיימות בשוק מספר שנים. קודם כל, על הבנק להיות בטוח שהכסף יוחזר בחזרה. לכן, לעסק מתחיל יהיה קשה להשיג את הסכום הנכון. 

עם זאת, להלוואה לעסק בבנק יש יתרונות. אלה הם, ככלל, ריבית נמוכה, הלוואות לטווח ארוך, קלות רישום. בנוסף, לרוב הבנקים יש תוכניות מיוחדות שבהן הם משתפים פעולה עם יזמים.

למרות התנאים הנאמנים, לפני הגשת בקשה להלוואה עסקית, יש להעריך את הסיכונים האפשריים. תראה אם ​​אתה יכול להחזיר אותו. באיזה מקרה זה עלול להפוך לבלתי אפשרי ומהי ההסתברות למקרה כזה.

יזם מתחיל צריך להשתמש בשיטת מימון זו בזהירות. על מנת לקבל כסף עבור פתיחת ופיתוח עסק מאפס, צריך לעמוד בדרישות הבנק הנבחר ולעמוד בכל התנאים.

ככלל, מדובר בביצוע חובה של פוליסת ביטוח, העמדת בטחונות או ערב וכן מתן תוכנית עסקית. יחד עם זאת, רצוי לערוך שתי גרסאות של המסמך: מלא וקצר עם ההיבטים החשובים ביותר ללימוד מהיר יותר על ידי עובדי הבנק. חשוב לבדוק את היסטוריית האשראי שלך ולסגור עיכובים אפשריים.

ההסתברות לאישור הבקשה תהיה תלויה גם לשם מה היזם צריך את הכסף. לרוב, מדובר בגידול בהון החוזר, ברכישת ציוד או ציוד וכן ברכישת רישיונות עבודה. 

בדרך כלל נשלל אשראי ליזמים שאינם יכולים לכסות לפחות חלק מהעלויות של פתיחת עסק בעצמם. כמו כן, מי שיש לו הלוואות וקנסות שטרם עומדים, או ארגונים שהוכרזו כפושטי רגל או בעלי תוכנית עסקית לא משתלמת, צפויים לקבל סירוב. קשה להשיג כסף לעסק מאפס. אבל זה עדיין אפשרי אם המומחים של הבנק יכירו בכך שהמטרות של העסק מבטיחות.

To improve your chances of being approved, you can seek help from organizations that will apply for you to the bank. Such funds operate in 82 constituent entities of the Federation. For example, the Moscow Small Business Lending Assistance Fund, the Small and Medium Business Lending Assistance Fund, St. Petersburg and others. The guarantee is provided on a paid basis, on average, the amount is 0,75% per annum of the amount of the guarantee.  

שותפים 

לפני שתתחיל לחפש שותף עסקי, עליך להבין שהאדם הזה יהפוך לבעלים משותף של העסק שלך. עדיף אם יש צורך בשותף לפתיחת מיזם עם סיכון קטן להתקלקל, למשל, חנות או ארגון קייטרינג.

היתרון של שותפות עסקית הוא גידול מרובה בהון ההתחלתי. בנוסף, אם יש צורך בהזרקות כספיות נוספות, כל אחד מהשותפים יכול לקחת הלוואה או להנפיק ערבות לשותף השני. 

יחד עם זאת, עליכם להבין שכל אחד מהמשתתפים יכול להחליט לעזוב את העסק ולדרוש את חלקו. כמו כן, יש לו הזכות למכור את חלקו בעסק לצד שלישי. בהקשר זה, יש צורך להעריך בקפידה את האמינות של השותף הפוטנציאלי. טוב אם הוא מומחה בתחום הנבחר, אך חשוב שתוכלו לסמוך עליו. 

לפני שממסדים את השותפות, פתחו תוכנית עסקית שמתאימה לכולם. ערכו הסכם, שבו אתם מתקנים את כל השאלות על התנהלות עסקית משותפת. 

אם אין אדם מתאים בראש, נסו למצוא אותו באחד מאתרי האינטרנט המיוחדים. בנוסף, שם תוכלו להציג את הפרויקט שלכם או עסק שכבר פועל ולקבל השקעות נוספות.

משקיעים פרטיים 

למרות שדומה לשותפות, זוהי דרך מימון מעט שונה. משיכת משקיע פרטי כרוכה בקבלת כסף לפיתוח עסקי ללא השתתפות ישירה של המשקיע בהתנהלות העסקית. יותר מכל, שיטה זו מתאימה למי שמתכנן להציע מוצר ייחודי לשוק או לגלות טכנולוגיה חדשה. 

היתרון של השיטה יכול להיקרא העובדה שאין צורך לחסוך את הכסף ליישום הרעיון. כמו כן, אינך צריך לקחת סיכונים בעת הגשת בקשה להלוואה בנקאית. ניתן לבצע את הפרויקט בכספו של משקיע שלא יתערב בתהליכים, אלא רק ימתין להחזרת הדיבידנדים.

יש גם סיכונים. למשל, בנוסף לחוב, המשקיע צריך לתת חלק מהרווח, המוסכם מראש בחוזה. בנוסף, אם בשלב מסוים יהיה צורך לחסל את העסק, המשקיע יקבל קודם את הכסף. יכול לקרות אף שהיזם חייב סכום מסוים לצדדים שלישיים. 

אתה יכול גם ליצור קשר עם אנשי עסקים מבוססים כבר. לפעמים הם משקיעים בפרויקטים שנראים להם מעניינים. אבל חשוב להציג לא רק את הרעיון, אלא גם את החישובים המתאימים שיראו את הרווחיות של העסק. 

יש גם קרנות השקעה. מדובר בארגונים שפעילותם היא לתמוך בעסקים ולהרוויח באמצעות השקעות. הם ניגשים בזהירות לבחירת המועמדים שבעסקיהם יושקע כספים. לפני הגשת מועמדות לארגון כזה, עליך לפתח תוכנית עסקית מפורטת. אתה יכול לחפש משקיעים באתרים מיוחדים.

קראודפנדינג 

לרוב, שיטה זו מגייסת כסף לצדקה. ניתן לקבל גם את הסכום הנדרש לעסק, אך התהליך ייקח יותר זמן. 

היתרון העיקרי של מימון המונים הוא שניתן למשוך כמה משקיעים לפרויקט בו זמנית. עבור יזם מתחיל, משמעות הדבר היא ההזדמנות לפתוח עסק כמעט ללא כספים עצמיים. בנוסף, תוכלו לפרסם את שירותיכם בשוק ולהעריך את הביקוש העתידי עבורם. 

יש גם סיכונים. כדאי לגשת לשיטת גיוס הון זו בזהירות, שכן אם הרעיון העסקי ייכשל, המוניטין יאבד ויהיה קשה מאוד להקים עסק בעתיד.

כדי לקבל כסף באמצעות מימון המונים צריך להירשם בפלטפורמה מיוחדת באינטרנט, לספר על הפרויקט ולצרף מצגת וידאו.

טיפים של מומחים

מומחים נתנו המלצות כיצד יזם יכול למצוא את הסכום הנכון לפיתוח עסקי ולהפוך אותו לרווחי ככל האפשר.

• לא כדאי לבקש הלוואה אם ​​העסק עדיין קיים רק על הנייר. אולי יתברר שהרעיון לא יוצא לפועל, והיזם נשאר חייב בסכום גדול. עדיף לנסות למצוא עזרה בחינם בשביל זה.
• האפשרות הטובה ביותר בשלב הראשוני היא לבקש עזרה מהמדינה. אם זה לא אפשרי או שהסבסוד סורב, אז כדאי לנסות לקבל הלוואה מקרנות מיוחדות לפיתוח עסקי.
• ניתן לקבל ייעוץ חינם במרכז העסקים שלי, הזמין בכל אזור.
• בשנת 2022, חברות IT קיבלו אמצעי תמיכה נוספים. אם אתה מתכוון להתפתח בתחום זה, תוכל לברר על כל ההטבות באתר האינטרנט של שירות המס הפדרלי בסעיף "אמצעי תמיכה".
• יש סיוע חינם מהמדינה בצורת סובסידיות, מענקים ופרויקטים נוספים. עם השימוש המיועד בכספים ותיעוד מתאים, לא יהיה צורך להחזיר את הכסף. 

בכל מקרה, לפני השימוש בשיטה זו או אחרת, כדאי להעריך את הסיכונים האפשריים. ולהחליט מראש מה לעשות אם העסק צריך להיסגר.

שאלות ותשובות פופולריות

ביקשנו ממומחים, יועץ עסקי, לענות על השאלות השכיחות ביותר של הקוראים מריה טטרינצבה, ראש ה-GK KPSS אברמובה אלכסנדרה ועורך דין, איש ציבור, יו"ר מועצת המנהלים של לשכת עורכי הדין במוסקבה "אנדרייב, בודרוב, גוז'נקו ושותפים", יו"ר המרכז הבינלאומי לפיתוח יוזמות נוער "דור החוק" אנדריי אנדרייב.

מקורות של

1. 209-FZ http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_52144/
2. 209-FZ מאמר 14 מיום 24.04.2007, 01.01.2022, כפי שתוקן בינואר 52144, XNUMX http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_XNUMX/
3. Budget Code of the Federation” of July 31.07.1998, 145 N 28.05.2022-FZ (as amended on May 19702, XNUMX) http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_XNUMX/ 
4. https://www.nalog.gov.ru/rn77/anticrisis2022/