משכנתא תעשייתית בשנת 2022 בארצנו

- עוד בתחילת יוני 2022, ראש הממשלה מיכאיל משוסטין הנחה את משרד התעשייה והמסחר, משרד האוצר והמשרד לפיתוח כלכלי של הפדרציה לפתח מדד חדש לתמיכה ממלכתית. היא הוצגה ב-SPIEF 2022 וכבר מעוררת עניין רב בקרב נציגי עסקים קטנים ובינוניים", אומר ראש מחלקת הנדל"ן בבוגרוב ושותפות. פולינה מרקבה.

נספר לכם כיצד יעבוד אמצעי התמיכה הממלכתי החדש ובאילו בנקים ניתן יהיה לקבל משכנתא תעשייתית ב-2022.

מהי משכנתא תעשייתית במילים פשוטות

משכנתא תעשייתית היא הלוואה במזומן מבנק המובטחת בנדל"ן. זה יכול להילקח על ידי עסק לרכוש אתר תעשייתי מוכן ולהתחיל במהירות בייצור. משכנתא זו היא בתמיכת מדינה, כלומר תהיה לה ריבית מועדפת, הנמוכה מהממוצע בשוק. זה ימומן בשיתוף המדינה.

העיקר על משכנתאות תעשייתיות עם תמיכת המדינה

צו הממשלה בנושא משכנתא תעשייתית

המסמך טרם פורסם. בשנת 2022, תוכנית המשכנתא התעשייתית נמצאת בפיתוח. כאשר המחלקות המרכזיות (אלה הן משרד האוצר, המשרד לפיתוח כלכלי ומשרד התמ"ת) יעבדו את כל הפרטים וההוראות, ולאחר מכן יתאמו אותן עם ראש הממשלה, תפורסם גזירת משכנתא תעשייתית. .

תנאי משכנתא תעשייתית

אין כרגע תנאים והגבלות מלאים להלוואה זו הנתמכת על ידי המדינה. דבר אחד בטוח - השיעור יהיה 5% בשנה, כפי שהכריז ראש הממשלה מיכאיל משוסטין. 

— סוג זה של הלוואות מכוון לתמיכה במפעלים במגזר התעשייתי, כמו גם בחברות קטנות ובינוניות (מפעלים קטנים ובינוניים). הם אלה שיוכלו לנצל את תוכנית האשראי החדשה. בנוסף, מפתחי נדל"ן תעשייתי - מפתחי פארקי תעשייה ופארקים טכנולוגיים תעשייתיים - נופלים גם הם תחת תוכנית "המשכנתא התעשייתית", אמרה פולינה מרקייבה.

דרישות הבנק ללווים

ברור שיונפקו הלוואות לתושבי הפדרציה במס - כלומר החברה משלמת את רוב המיסים בארצנו. בהתבסס על השם "תעשייתי", אנו יכולים להסיק שהלוואות יונפקו על ידי LLC. האם יזמים בודדים יתמכו? די אפשרי.

ככל הנראה יהיו דרישות לגובה הפדיון השנתי של החברה ולתקופת הפעילות העסקית – כלומר כמה זמן החברה קיימת ופועלת. אין ספק שהם ייקחו בחשבון את סוג הפעילות של הלווה: לכל הפחות, עליו לעמוד בחקיקה של הפדרציה. לכל היותר עשויה להופיע רשימה ספציפית של ענפים שיכולים לזכות במשכנתא תעשייתית.

דרישות הבנק למקרקעין

יינתנו הלוואות מועדפות לרכישת אתרי ייצור מוכנים ממפתחי תעשייה (בונים). כלומר, מדובר בסוג של משכנתא על מבנים חדשים תעשייתיים.

תוכניות משכנתא תעשייתית

עכשיו אנחנו יודעים על שתי תוכניות של הלוואות מוזלות. הראשון מיועד לתעשיות שרוצות לרכוש אתר חדש. עבורם, משכנתא של 5% בסכום של עד 500 מיליון רובל, עד שבע שנים.

תוכנית המשכנתא התעשייתית השנייה מיועדת ליזמים (בונים) הבונים מתקנים תעשייתיים. הם יינתנו עד 2 מיליארד רובל, עד עשר שנים.

- היוזמה האזורית של אזור טבר מעניינת¹. הם מיישמים תוכנית "משכנתא תעשייתית" משלהם. מטרה: לתמוך במפעלים בבניית מתחמים תעשייתיים חדשים, מחסנים, וכן ברכישת חצרי תעשייה ולוגיסטיקה מוכנים. סכום ההלוואה במקרה זה נע בין 20 ל-80 מיליון רובל לתקופה של עשר שנים ב-1% לשנה, אך עם ערבויות פיננסיות. במקביל, פותחו קריטריונים לבחירת פרויקטים וכן דרישות ללווה. בעתיד, ניתן לקחת תוכנית זו גם כבסיס לתוכנית המשכנתא התעשייתית הפדרלית.

רשימת בנקים בהם ניתן לקבל משכנתא תעשייתית

כאשר ההחלטה על פרומיפוטקה תפורסם ומנגנון הסבסוד ברור בבירור, הבנקים יחליטו אם להנפיק הלוואות כאלה או לא. אפשר להניח שהראשונים שיסכימו להן יהיו שחקנים גדולים שניתקו מסנקציות על שווקים זרים. בתנאים אלו, כמות הלקוחות שלהם ירדה, מה שאומר שהחיפוש אחר חדשים רלוונטי מתמיד.

יתרה מכך, משכנתא כזו מועילה לבנקים. הרי השיעור של 5% מסובסד. במילים אחרות, המדינה תשלם לבנק תוספת עבור הלווה.

איך מקבלים משכנתא תעשייתית

הוראה זו היא ראשונית, מבוססת על הנחות לגבי אופן הפעולה של מנגנון המשכנתא התעשייתית. אין רגולציה מדויקת כרגע. ברגע שהוא יופיע, נעדכן את החומר.

1. אספו חבילת מסמכים

כאשר מלווים לעסק, הבנקים שואלים:

• למלא טופס בצורת בנק;
• לספק רישום ומסמכים מרכיבים של ישות משפטית או יזם בודד;
• דיווח כספי;
• מסמכים עסקיים.

בהתחשב בכך שמדובר במשכנתא, כלומר הלוואה מובטחת בחפץ מקרקעין, ככל הנראה יהיה צורך במסמכים מהיזם וכן בהערכה של עלות אתר התעשייה.

2. בחרו בנק

הדרך הקלה ביותר עבור עסקים לעבוד עם מוסדות פיננסיים שבהם כבר יש להם חשבון עו"ש. ייתכן שהבנקים ילוו בריבית נמוכה יותר. כי 5% זה התעריף המקסימלי. על מנת "לפתות" את העסק לעצמו, ניתן להפחית את האחוז לשנה.

3. המתן לאישור וסגור את העסקה

כאשר כל המסמכים מוכנים והמלווה נבחר, כל שנותר הוא לקבל אישור. במקרה של הלוואות לעסקים, ההליך תמיד ארוך יותר מאשר בהלוואות לצרכן. הסיכונים גבוהים יותר וסכומי ההלוואה גדולים יותר. עם זאת, זה גם לא משתלם לבנקים לעכב את ההליך.

טיפים של מומחים

ביקשנו ממנהלת מחלקת הנדל"ן ב- Bugrov & Partners, פולינה מרקייבה, להביע את דעתה על תוכנית המשכנתאות התעשייתיות החדשה ב-2022.

"המצב הפוליטי הנוכחי השפיע באופן משמעותי על התפתחות התעשייה בארצנו, כמו גם על הלוגיסטיקה, כתוצאה מכך חלה כיוון מחדש של המסחר ממערב למזרח. 

לפיכך, נוצר צורך לפתח אזורים גיאוגרפיים חדשים ולפתח תעשייה באזורי סיביר והמזרח הרחוק. בהקשר זה הוחלט לצאת לדרך בהנפקת משכנתאות תעשייתיות

יש חשש שהריבית המועדפת תחול רק על השנה הראשונה. אבל צריך לחכות לפרסום ההחלטה הרשמית".

שאלות ותשובות פופולריות

מקורות של

1. הקרן לפיתוח תעשייתי של אזור טבר https://frp69.ru/loans/industrial-mortgage/