נוסחה לחישוב תשלום קצבה באקסל

קל ומהיר יותר לחישוב תשלומי הלוואות עם Microsoft Office Excel. הרבה יותר זמן מושקע בחישוב ידני. מאמר זה יתמקד בתשלומי קצבה, תכונות חישובם, יתרונות וחסרונות.

מהו תשלום קצבה

שיטת החזר חודשית של הלוואה, בה הסכום המופקד אינו משתנה במהלך כל תקופת ההלוואה. הָהֵן. בתאריכים מסוימים של כל חודש, אדם מפקיד סכום כסף מסוים עד להחזר מלא של ההלוואה.

זאת ועוד, הריבית על ההלוואה כבר כלולה בסכום הכולל ששולם לבנק.

קצבת סיווג

ניתן לחלק את תשלומי הקצבה לסוגים הבאים:

1. תוקן. לתשלומים שאינם משתנים יש תעריף קבוע ללא קשר לתנאים חיצוניים.
2. מַטְבֵּעַ. היכולת לשנות את גובה התשלום במקרה של ירידה או עלייה בשער החליפין.
3. באינדקס. תשלומים בהתאם לרמה, מחוון אינפלציה. בתקופת ההלוואה, גודלם משתנה לעיתים קרובות.
4. משתנים. קצבה, העשויה להשתנות בהתאם למצב המערכת הפיננסית, מכשירים.

שים לב! תשלומים קבועים עדיפים עבור כל הלווים, מכיוון שיש להם מעט סיכון.

יתרונות וחסרונות של תשלומי קצבה

כדי להבין טוב יותר את הנושא, יש צורך ללמוד את המאפיינים העיקריים של סוג זה של תשלומי הלוואות. יש לו את היתרונות הבאים:

• קביעת סכום תשלום ספציפי ומועד תשלומו.
• זמינות גבוהה ללווים. כמעט כל אחד יכול להגיש בקשה לקצבה, ללא קשר למצבו הכלכלי.
• אפשרות להורדת גובה התשלום החודשי עם עלייה באינפלציה.

לא בלי חסרונות:

• דירוג גבוה. הלווה ישלם יותר מדי סכום כסף גדול יותר בהשוואה לתשלום ההפרש.
• בעיות הנובעות מהרצון לפרוע את החוב לפני המועד.
• אין חישובים מחדש לתשלומים מוקדמים.

מהו תשלום ההלוואה?

תשלום קצבה כולל את המרכיבים הבאים:

• ריבית שמשלם אדם בעת פירעון הלוואה.
• חלק מסכום הקרן.

כתוצאה מכך, סכום הריבית הכולל כמעט תמיד עולה על הסכום שתרם הלווה להפחתת החוב.

נוסחת תשלום קצבה בסיסית באקסל

כפי שצוין לעיל, ב-Microsoft Office Excel ניתן לעבוד עם סוגים שונים של תשלומים עבור הלוואות ומקדמות. קצבה אינה יוצאת דופן. באופן כללי, הנוסחה שבאמצעותה אתה יכול לחשב במהירות את ההפקדות לקצבה היא כדלקמן:  

חשוב! אי אפשר לפתוח סוגריים במכנה של ביטוי זה כדי לפשט אותו.

הערכים העיקריים של הנוסחה מפוענחים באופן הבא:

• AP – תשלום קצבה (השם מקוצר).
• O – גודל החוב העיקרי של הלווה.
• נ.ב. - הריבית שהונחה על בסיס חודשי על ידי בנק מסוים.
• C הוא מספר החודשים שההלוואה נמשכת.

כדי להטמיע את המידע, מספיק לתת כמה דוגמאות לשימוש בנוסחה זו. הם יידונו בהמשך.

דוגמאות לשימוש בפונקציית PMT באקסל

אנו נותנים מצב פשוט של הבעיה. יש צורך לחשב את תשלום ההלוואה החודשי אם הבנק מציג ריבית של 23%, והסכום הכולל הוא 25000 רובל. ההלוואות יימשכו ל-3 שנים. הבעיה נפתרת לפי האלגוריתם:

1. צור גיליון אלקטרוני כללי ב-Excel על סמך נתוני המקור.

2. הפעל את הפונקציה PMT והזן ארגומנטים עבורה בתיבה המתאימה.
3. בשדה "הימור", הזן את הנוסחה "B3/B5". זו תהיה הריבית על ההלוואה.
4. בשורה "Nper" כתוב את הערך בצורה "B4*B5". זה יהיה המספר הכולל של התשלומים לכל תקופת ההלוואה.
5. מלא את השדה "נ.ב". כאן אתה צריך לציין את הסכום הראשוני שנלקח מהבנק, לרשום את הערך "B2".

6. ודא שלאחר לחיצה על "אישור" בטבלת המקור, הערך "תשלום חודשי" חושב.

מידע נוסף! מספר שלילי מציין שהלווה מוציא כסף.

דוגמה לחישוב גובה תשלום יתר על הלוואה באקסל

בבעיה זו, אתה צריך לחשב את הסכום שאדם שלקח הלוואה של 50000 רובל בריבית של 27% במשך 5 שנים ישלם יותר מדי. בסך הכל, הלווה משלם 12 תשלומים בשנה. פִּתָרוֹן:

1. ערכו את טבלת הנתונים המקורית.

2. מהסכום הכולל של התשלומים יש להפחית את הסכום ההתחלתי לפי הנוסחה «=ABS(ПЛТ(B3/B5;B4*B5;B2)*B4*B5)-B2». יש להכניס אותו לשורת הנוסחאות בחלק העליון של התפריט הראשי של התוכנית.
3. כתוצאה מכך, סכום תשלומי היתר יופיע בשורה האחרונה של הצלחת שנוצרה. הלווה ישלם יותר מדי 41606 רובל למעלה.

הנוסחה לחישוב תשלום ההלוואה החודשי האופטימלי באקסל

משימה עם התנאי הבא: הלקוח רשם חשבון בנק עבור 200000 רובל עם אפשרות לחידוש חודשי. יש צורך לחשב את סכום התשלום שאדם צריך לבצע מדי חודש, כך שלאחר 4 שנים יש לו 2000000 רובל בחשבון שלו. השיעור הוא 11%. פִּתָרוֹן:

1. צור גיליון אלקטרוני המבוסס על הנתונים המקוריים.

2. הזן את הנוסחה בשורת הקלט של Excel «=ПЛТ(B3/B5;B6*B5;-B2;B4)» ולחץ על "Enter" מהמקלדת. האותיות יהיו שונות בהתאם לתאים שבהם ממוקמת הטבלה.
3. בדקו שסכום התרומה מחושב אוטומטית בשורה האחרונה של הטבלה.

שים לב! לפיכך, על מנת שהלקוח יצבור 4 רובל בשיעור של 2000000% תוך 11 שנים, הוא צריך להפקיד 28188 רובל מדי חודש. המינוס בסכום מצביע על כך שהלקוח נגרם לו הפסדים במתן כסף לבנק.

תכונות של שימוש בפונקציית PMT באקסל

באופן כללי, נוסחה זו כתובה כך: =PMT(rate; nper; ps; [bs]; [type]). לפונקציה יש את התכונות הבאות:

1. כאשר מחושבים תרומות חודשיות, נלקח בחשבון רק התעריף השנתי.
2. כאשר מציינים את שיעור הריבית, חשוב לבצע חישוב מחדש לפי מספר התשלומים בשנה.
3. במקום הארגומנט "Nper" בנוסחה, מצוין מספר מסוים. זוהי תקופת התשלום.

חישוב תשלום

ככלל, תשלום הקצבה מחושב בשני שלבים. כדי להבין את הנושא, יש לשקול כל אחד מהשלבים בנפרד. זה יידון בהמשך.

שלב 1: חישוב התשלום החודשי

כדי לחשב באקסל את הסכום שאתה צריך לשלם מדי חודש על הלוואה בריבית קבועה, עליך:

1. ערכו את טבלת המקור ובחרו את התא שבו תרצו להציג את התוצאה ולחץ על כפתור "הוסף פונקציה" למעלה.

2. ברשימת הפונקציות, בחר "PLT" ולחץ על "אישור".

3. בחלון הבא, הגדר את הארגומנטים עבור הפונקציה, תוך ציון השורות המתאימות בטבלה המהודר. בסוף כל שורה, עליך ללחוץ על הסמל, ולאחר מכן לבחור את התא הרצוי במערך.

4. לאחר מילוי כל הטיעונים, תירשם הנוסחה המתאימה בשורה להזנת ערכים, ותוצאת החישוב עם סימן מינוס תופיע בשדה של טבלת "תשלום חודשי".

חשוב! לאחר חישוב התשלום, ניתן יהיה לחשב את הסכום שהלווה ישלם ביתר עבור כל תקופת ההלוואה.

שלב 2: פרטי תשלום

ניתן לחשב את סכום התשלום העודף מדי חודש. כתוצאה מכך, אדם יבין כמה כסף הוא יוציא על הלוואה מדי חודש. חישוב הפרטים מתבצע באופן הבא:

1. צור גיליון אלקטרוני למשך 24 חודשים.

2. מקם את הסמן בתא הראשון של הטבלה והכנס את הפונקציה "OSPLT".

3. מלא את הארגומנטים של הפונקציה באותו אופן.

4. בעת מילוי השדה "תקופה", עליך להתייחס לחודש הראשון בטבלה, המציין תא 1.

5. בדוק שהתא הראשון בעמודה "תשלום על ידי גוף ההלוואה" מלא.
6. כדי למלא את כל השורות של העמודה הראשונה, אתה צריך למתוח את התא עד סוף הטבלה

7. בחר את הפונקציה "PRPLT" כדי למלא את העמודה השנייה של הטבלה.
8. מלא את כל הטיעונים בחלון שנפתח בהתאם לצילום המסך למטה.

9. חשב את התשלום החודשי הכולל על ידי הוספת הערכים בשתי העמודות הקודמות.

10. כדי לחשב את "היתרה לתשלום", צריך להוסיף את הריבית לתשלום על גוף ההלוואה ולמתוח אותה עד סוף הצלחת כדי למלא את כל חודשי ההלוואה.

מידע נוסף! בעת חישוב היתרה, יש לתלות שלטי דולר על הנוסחה כך שהיא לא תזוז החוצה כאשר היא נמתחת.

חישוב תשלומי קצבה בהלוואה באקסל

פונקציית PMT אחראית על חישוב הקצבה באקסל. עיקרון החישוב באופן כללי הוא לבצע את השלבים הבאים:

1. ערכו את טבלת הנתונים המקורית.
2. בניית לוח החזרי חוב לכל חודש.
3. בחר את התא הראשון בעמודה "תשלומים על ההלוואה" והזן את נוסחת החישוב "PLT ($B3/12;$B$4;$B$2)".
4. הערך המתקבל נמתח עבור כל העמודות של הצלחת.

חישוב במ.ס אקסל החזר קרן החוב

תשלומי קצבה חייבים להתבצע מדי חודש בסכומים קבועים. והריבית לא משתנה.

חישוב יתרת הקרן (עם BS=0, סוג=0)

נניח שהלוואה של 100000 רובל נלקחת ל-10 שנים ב-9%. יש צורך לחשב את גובה החוב העיקרי בחודש ה-1 של השנה ה-3. פִּתָרוֹן:

1. ערכו גיליון נתונים וחשבו את התשלום החודשי באמצעות נוסחת ה-PV לעיל.
2. חשב את חלק התשלום הנדרש לפירעון חלק מהחוב באמצעות הנוסחה «=-PMT-(PS-PS1)*item=-PMT-(PS +PMT+PS*item)».
3. חשב את גובה החוב העיקרי ל-120 תקופות באמצעות נוסחה ידועה.
4. באמצעות המפעיל HPMT מצא את סכום הריבית המשולמת עבור החודש ה-25.
5. בדוק את התוצאה.

חישוב סכום הקרן ששולמה בין שתי תקופות

חישוב זה עדיף לעשות בצורה פשוטה. עליך להשתמש בנוסחאות הבאות כדי לחשב את הסכום במרווח לשתי תקופות:

• =«-BS(item; con_period; plt; [ps]; [type]) /(1+type *item)».
• = "+ BS(rate; start_period-1; plt; [ps]; [type]) /IF(start_period =1; 1; 1+type *rate)".

שים לב! אותיות בסוגריים מוחלפות בערכים ספציפיים.

פירעון מוקדם עם מועד מופחת או תשלום

אם תצטרך להפחית את תקופת ההלוואה, תצטרך לבצע חישובים נוספים באמצעות מפעיל ה-IF. כך שניתן יהיה לשלוט ביתרת האפס, שאסור להגיע אליה לפני תום תקופת התשלום.

כדי להפחית תשלומים, עליך לחשב מחדש את התרומה עבור כל חודש קודם.

מחשבון הלוואות עם תשלומים לא סדירים

ישנן מספר אפשרויות קצבה שבהן הלווה יכול להפקיד סכומים משתנים בכל יום בחודש. במצב כזה מחושבים יתרת החוב והריבית לכל יום. במקביל באקסל אתה צריך:

1. הזינו את ימי החודש עבורם מתבצעים התשלומים, וציינו את מספרם.
2. בדוק אם יש סכומים שליליים וחיוביים. שליליים עדיפים.
3. ספור את הימים בין שני תאריכים שבהם הופקד כסף.

חישוב התשלום התקופתי ב-MS Excel. הפקדה לתקופה

באקסל ניתן לחשב במהירות את גובה התשלומים הרגילים בתנאי שכבר נצבר סכום קבוע. פעולה זו מבוצעת באמצעות הפונקציה PMT לאחר הידור של הטבלה הראשונית.

סיכום

כך, תשלומי קצבה קלים, מהירים ויעילים יותר לחישוב באקסל. מפעיל ה-PMT אחראי לחישובם. דוגמאות מפורטות יותר ניתן למצוא למעלה.